銀行業處罰最新數據出爐。南財智庫-21資管研究院根據公開數據及第三方極客洞察數據統計，今年8月份銀行業共收到367張罰單，合計被罰沒1.3億(處罰機關包括銀保監會、人民銀行、外管局)，共有191家銀行業機構被罰，264位個人被罰。

　　處罰機關方面，雖然銀保監會(含派出機構，下同)開罰單的數量和金額依然最多，但8月人民銀行(含分支機構，下同)開的大額罰單也不少，金額最大的6筆罰沒金額最高的罰單均由人民銀行所開。

　　從銀行類型來看，8月份農村商業銀行領罰單最多，合計罰單數達109張，其次是國有大型商業銀行、村鎮銀行、城市商業銀行、股份制銀行。農商行依然罰單數高企，村鎮銀行排名略上升、股份制銀行罰單數排名略有下滑。可見農商行、村鎮銀行等農村金融機構依然是被處罰的重點對象。

　　人民銀行8月加大處罰力度

　　南財智庫-21資管研究院據極客洞察數據統計，今年8月份，有兩家銀行合計罰沒金額超過千萬。其中郵儲銀行合計罰沒金額最多，達到1207.16萬元。郵儲銀行罰單主要分布在反洗錢、結算與現金管理、信貸管理等領域。福建福州農村商業銀行合計罰沒金額排第二，合計罰沒金額達1008.3萬元，福建福州農村商業銀行的反洗錢罰單也不少。排第三的為工商銀行，工商銀行8月份合計被罰沒979.14萬元，處罰最多的領域為信貸管理、員工行為與案防、運營管理。

　　8月銀保監會所開大額罰單并不多， 8月單筆罰沒金額居前六的罰單全部由人民銀行所開，其中福建福州農村商業銀行領最大單筆罰單，被合計罰沒658萬，郵儲銀行和九江銀行也收到單筆罰沒金額500萬以上罰單。

　　人民銀行越來越重視對客戶信息安全、消費者權益的保護，人民銀行8月13日連開數張罰單，處罰客戶信息安全保護方面違規的商業銀行，華夏銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定被人民銀行罰款486萬，同日被處罰的還有交通銀行、興業銀行。處罰案由均為違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。江西新建農村商業銀行股份有限公司被重罰430.5萬元除了反洗錢相關的違規行為外，處罰案由也包括違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定等。

　　交行時任交通銀行太平洋信用卡中心風險管理和控制部操作風險管理團隊經理、資深綜合管理顧問沈奕棟因對交行“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”的違法違規行為負有責任被罰款7萬元，據此推測交行違規的業務為信用卡業務。

　　近年來，個人信息安全日益受到重視，去年11月1日《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》正式實施，今年 11 月 1 日，《中華人民共和國個人信息保護法》 ( 以下簡稱《個人信息保護法》 ) 將正式施行。

　　按照《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》規定，銀行、支付機構不得收集與業務無關的消費者金融信息，不得采取不正當方式收集消費者金融信息，不得變相強制收集消費者金融信息。

　　除了重罰反洗錢和消費者信息安全方面的違規行為外，8月份央行還重罰了違反賬戶管理相關規定的違規行為， 郵儲銀行因違反賬戶管理相關規定被警告，并處罰款600萬元。建設銀行因違反賬戶管理規定和占壓財政存款或資金被警告，并處罰款388萬。

　　案件頻發凸顯部分銀行內控管理漏洞

　　信貸管理依然是罰單最多的領域，8月份信貸管理領域案由出現了254次，遙遙領先，人民銀行開的反洗錢和結算與現金管理領域罰單依然不少。

　　而信貸管理領域處罰次數最多的案由有“貸款未按約定用途使用/用途不合規”、“貸款三查不到位/不盡職”、“貸款/授信管理不到位”以及違規發放貸款等。

　　一些銀行因貸款三查不到位/不盡職導致了較為嚴重的后果，包括貸款資金被挪用、貸款資金被套取、形成不良貸款、發生案件等。比如華夏銀行大連分行因貸款三查不到位，導致形成不良。國家開發銀行大連市分行也因為貸款三查不到位，貸款資金被挪用，導致形成不良。

　　值得關注的是，8月份員工行為與案防領域案由累計出現次數的排名明顯上升，累計出現次數達50次。從今年以來的數據來看，近4個月員工行為與案防領域案由累計出現次數均達到或超過30次以上，6月份累計出現次數達到60次，達到一個小高峰。

　　今年8月份員工行為與案防領域的處罰案由主要有“案防管理不到位，案件信息遲報/瞞報”、“員工行為管理不到位”、“員工職務侵占行為(盜竊/挪用/侵占資金等)”，出現次數均在10次以上。尤其挪用、侵占客戶資金等違規行為給客戶的資金安全造成較大威脅，比如建行枝江支行發生了柜員侵占客戶資金的案件，時任平安銀行三亞支行渠道經理助理的陳舒舒利用職務上的便利侵占銀行客戶資金，凸顯部分銀行內控管理方面的漏洞。

　　此外還有員工參與民間借貸、員工經商辦企業、員工與客戶有異常資金往來，以及員工挪用信貸資金進行貴金屬、理財產品和證券投資等，銀行因員工管理不到位或未發現員工異常行為等均被處罰。處罰依據大多為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，因嚴重違法審慎經營規則而被罰。

　　此外，未在規定時間報送案件信息或者案件遲報、漏報的處罰力度也不輕，大多罰沒金額超過30萬元，朝陽銀行撫順分行因案件信息遲報被罰沒50萬。

　　總體而言，8月份信貸相關的處罰依然較多，重點處罰貸款未按約定用途使用/用途不合規、貸款三查不到位/不盡職等，但與上半年相比，處罰信貸資金違規流入樓市的罰單略有減少。員工行為與案防相關處罰較多，重罰挪用、侵占客戶資金等給客戶資金安全造成較大威脅的違規行為。從處罰機構來看，8月份銀保監會及其派出機構依然開出的罰單最多，但央行大額罰單不少，重罰反洗錢、客戶信息安全、賬戶管理方面的違規行為。